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缺現金嗎?一次搞懂信用卡借錢的方式有哪些

信用卡借錢

說到「信用卡借錢」方式有哪些之前,先理解信用卡作為支付工具對現今社會整個消費型態與個人金融有著什麼樣的影響力。隨著金融商品越來越多元,信用卡有著提前消費、延後還款的功能,在一定程度上代表著個人財力、信用、社會地位的表徵。信用卡以取代現金作為消費支付的優勢,讓「個人信用額度」的累積可以轉換為財務規劃與資金調度同時並進的工具,深受社會各個階層的青睞!

信用卡借錢以金額由小到大來講至少以下幾種方式可供參考

信用卡預借現金 信用卡現金分期 刷信用卡換現金 信用卡通信貸款

依據借款金額選擇各種不同的 信用卡借錢 兌現方式

對應不同額度的資金需求有不同建議的借錢管道,當然每一種方法都必須支付基本的手續費、利息甚至還有提前清償或是其他如帳款費等名目的收費標準則以各家發卡銀行為依據。

信用卡預借現金

是最快也是全台申請據點最多的借錢方法,除了可以臨櫃申請之外,更可以運用24H的ATM來提取現金,不過這也是借錢額度最低的方式,大多數信用卡只支援信用卡總額度10%~50%的預借。

※要注意的是預借現金雖說也可分期還款,但是單筆最高2~3萬單日預借上限則看各家銀行做法,比較適合資金需求小額且短時間內無銀行貸款需求的人使用,畢竟預借現金在信用評分上是無益的,次數過多等於告訴銀行很缺錢,日後需大筆金額的貸款較容易被婉拒

信用卡現金分期

必須經過網路銀行系統或是銀行電話客服申請現金分期,在客戶「信用卡可用額度內」,采用匯入個人銀行帳戶方式放款,不需抵押、擔保,申請通過即時放款至客戶指定存款帳戶。當然重點的分期就必須依自己償還能力做設定,依銀行不同所提供的分期期數也不同。

※要注意的是現金分期依銀行不同,若是提前清償還款,可能被加收違約費用。

信用卡換現金

信用卡換現金又稱為刷卡換現金,是唯一借款入口不是銀行窗口的融貸服務;服務據點同樣遍佈全台,也是唯一必須透過消費的借款方式。與現金分期一樣兌現額度在客戶「信用卡可用額度內」,不過與現金分期不同的是透過消費的信用卡借錢方式,享有「免息期」以及「現金回饋」等福利,當然也能申請分期付款來降低償還壓力。

※要注意的是申請信用卡換現金手續費為所有信用卡借錢方式中高於其他選項的商品,但其優點在於不同於其他借貸方式的限制,可分期、可繳最低,可依能力隨時還款,維持正常還款比其他借錢方式更快且更優於培養自己的信用紀錄

*建議:若持卡人有多家銀行信用卡,可以利用已過結帳日的卡來消費購物,好處是可以延長下一次繳款時間讓資金較靈活運用

信用卡通信貸款

通常銀行以客戶本身是優質卡友符合這次優惠借貸方案的名單內可借你一筆資金,不需檢附財力只要您同意線上辦理款項可馬上匯該發卡行的帳戶。剛好有資金需求的人會覺得相當方便聽了就同意,但是魔鬼往往就在藏在細節裡,等款項撥了對帳單收到時發現自以為的貸款不是自己的需求而且利率還高達12%~15%,原來這不是貸款..而是通信貸款是利用信用額度預借現金經過推銷專員巧妙的話術下成為通信貸款。

部分銀行推出的信用卡貸款方式首先會通過提高持卡人信用卡額度,針對持卡並擁有良好消費紀錄半年以上的持卡人作申請。在4種信用卡借錢方式中,唯一可以超出消費額度的借貸方式。比如30萬起跳的狀況,由於金額大、還款週期長,所以更必須有穩定的收入來償還貸款,一但還款金流中斷,將會造成嚴重的信用違約。

※要注意的是利息可能低於其他選項,每個月收取手續費或帳管費要細算否則提前清償會被追繳滿期手續費,別因為利息低就忘記其他銀行規費。

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